咸阳市渭城镇石何杨村村民张先生不幸患上尿毒症，他把后续治疗费寄希望于曾经购买的商业保险上，可向保险公司索赔时，却遭到拒绝。不仅如此，保险公司称他“隐瞒病情投保”，连续2年缴纳的投保金也不能退回。

　　昨日上午9时，在渭城区人民法院公审了这起保险合同纠纷案，被告民生人寿保险股份有限公司陕西分公司(以下简称民生陕西分公司)及其咸阳中心支公司法人代表未到现场，授权代理律师出庭。

　　2009年7月，张先生去哥哥家串门，碰巧遇到邻村村民刘某，而对方是民生人寿保险股份有限责任公司咸阳中心支公司的业务员。

　　在随后的接触中，刘某告诉张先生，购买商业保险有多种益处，并推销该公司一款《民生如意相伴两全保险(分红型)》。

　　事后张先生解释，当时他也看不太明白保险项目的内容，只是听业务员介绍，心里琢磨着，一年交3600元，交满20年即可。

　　“就当存款了，只操心收益情况，感觉挺划得来。”张先生说。

　　2009年7月21日，张先生与民生陕西分公司签订《民生如意相伴两全保险(分红型)》、《民生额外附加给付重大疾病保险》、《民生附加意外伤害医疗保险》、《民生住院费用补偿医疗保险》等保险合同。

　　至今，张先生已连续交纳2年的相关投保费用。

　　在投保后，2010年张先生先后两次住院，民生陕西分公司依照《民生住院费用补偿医疗保险》向张先生进行理赔，分别赔付了4500余元和2000余元。

　　不幸的是，2011年3月，张先生肾病恶化，并且已经做了3个月的透析治疗，每周透析2次，每次的花费360元。加上其余的治疗费用，张先生一个月就要花去4000多元医疗费。

　　“我们主要收入靠种地，家里还有2个孩子，娃打工赚的钱多数都给我治病了。”张先生说，自从得上这个病，身体大不如从前，现如今只能做点轻松的家务。

　　同年11月，张先生确诊患尿毒症，在经历数月治疗后，张先生多次向民生陕西分公司提出，按照先前购买的《民生额外附加给付重大疾病保险》，申请理赔。依据条款最高限额，张先生有望得到4万元的赔付。

　　但是在递交赔付申请后，张先生收到的却是一张“拒赔通知单”。几次协商无果，张先生将民生陕西分公司及其咸阳中心支公司告上法庭。

　　民生陕西分公司代理律师说，鉴于张先生在2010年之内多次索赔，而投保后不到2年即被诊断为尿毒症的症状，民生陕西分公司在咸阳多家医院进行了调查。

　　经调查发现，张先生于2009年6月22日入住咸阳一家大型医院，被诊断为慢性肾衰竭、肾功能失代偿期等肾功能性疾病，且高血压病、腔隙性脑梗塞。在半个多月的治疗后，于7月13日出院。且在投保期间，即2010年1月份和5月份，在陕西省中医肝肾病医院入院治疗，并获得民生陕西分公司的赔付。

　　庭审中，民生陕西分公司代理律师称，“张先生在接受医院治疗后，于2009年7月13日出院，就在当月21日签订了保险协议”。

　　因在投保之前，张先生对以前的病史以及就医事实均为否定回答，所以民生陕西分公司代理律师说：“张先生在投保时，未履行如实告知义务，且该‘未如实告知事 实’属于被告拒绝承保的事实。民生陕西分公司已根据保险法规定和保险合同约定，解除了保险合同。对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。”

　　民生陕西分公司及其咸阳中心支公司均认为，张先生隐瞒其肾功能性疾病和住院就诊的事实，属于“隐瞒病情投保”。

　　庭审时，双方先后举证、辩证。

　　张先生以及其代理律师认为，是保险业务员违规操作，没说清楚注意事项，才签署的合同，而且对方没有出具书面或者口头通知合同解除。

　　对方应该依法确认保险合同有效，继续履行保险合同的内容，赔付给自己4万元的保险金。

　　民生陕西分公司则认为，保险合同对相关事宜在书面有明显标注，且保险业务员在合同签订前对其进行相关询问，鉴于“隐瞒病情投保”的事实，不但不应该履行赔付，连同张先生参保的金额也不予退还。

　　主审法官归结本案的焦点为，张先生与民生陕西分公司所签署的保险合同是否达到解除的条件，以及在举证环节中，民生陕西分公司呈递的拒赔通知单，该行为是否是解除合同的行为。

　　一审结束，原被告双方未能达成调解，法官宣布择日宣判。